一、概述  

北京银行深圳分行深圳分行始终以“服务地方经济、服务中小企业、服务市民百姓”作为长期经营发展战略，积极支持深圳市经济发展。北京银行深圳分行将为产融合作提供一揽子的金融服务，主要包含了融资业务、投贷联动、财务顾问、资金管理四个方面。融资业务方面，分行累计发放中小微企业贷款突破1400亿元，累计为全市逾千家小微企业提供结算、融资等综合化金融服务；投贷联动方面，北京银行为首批投贷联动试点银行，创新推出投贷联动专属特色品牌“投贷通”；财务顾问方面，分行搭建了服务团队，为企业提供“一对一”服务；资金管理方面，分行可实现为产融平台企业提供各种手续费优惠。  

二、融资业务服务方案  

（一）贷款对象  

北京银行深圳分行支持的贷款对象主要为经贸委专项资助的战略性新兴产业、未来产业、产业转型升级、工业设计、软件集成电路五类产业企业。  

（二）申请人基本条件  

1.成立年限：成立满一年，具有独立法人资格；  

2.经营稳定：实际控制人从事本行不低于3年；  

3.营业收入：最近一个会计年度销售收入不低于2000万元；  

4.资产负债率不超过60%；  

5.企业无不良贷款信息、无未处理的违规记录或存在垫款信息等不良信用记录；  

6.实际控制人：  

（1）中华人民共和国合法公民（不含港澳台），25周岁（含）以上，60周岁（含）以下；  

（2）最近12个月内，信用卡、准贷记卡、个人贷款贷款累计逾期不超过3次（含）；  

（3）借款人在全国法院被执行人信息查询、地方法院网上原则上无未结清案件。  

（三）业务要素  

针对产融合作平台的战略新兴产业、未来产业、产业转型升级、工业设计、软件集成电路五类产业企业，结合深圳经贸信息委给予的补贴的政策，北京银行深圳分行设计了以下几个专属定制产品，以支持产融的合作的发展。  

1.搭建绿色快速审批通道  

针对深圳经贸信息委资助并推荐的五大产业企业，我行开设绿色审批通道，提出高效反馈、快速审批机制。  

2.给予产融平台客户专属优惠，定价低于我行同期利率  

扶持企业发展，凡是经贸委资助的战略新兴产业、未来产业、产业转型升级、工业设计、软件集成电路五类企业，由经贸委推荐，经北京银行深圳分行审批时，我行将给予企业低于我行同期利率的优惠，将产融合作落到实处。  

3.专属定制产品  

（1）战略新兴产业和未来产业  

战略新兴产业和未来产业涵盖的范围较相似，主要均包括：互联网产业、新能源产业、新材料产业、新一代信息技术产业、节能环保产业、海洋产业、航空航天产业、生命健康产业、机器人、可穿戴设备和智能设备产业等。  

1.1贴息贷  

贷款贴息，市经贸信息委给予符合标准的企业的贷款利息补贴。贴息金额一般不超过500万元，年限不超过3年，单个企业累计贴息额不超过1500万元。针对此项政策，我行设计产品为如下：客户类型：获得贴息补贴的战略新兴产业、未来产业客户；贷款金额：不超过上年贴息总额的5倍；  

利率：不高于6.09%；期限：2年。  

1.2股权投资贷  

股权资助，市经贸信息委引入社会专业股权投资机构作为合作单位，对企业开展股权投资和直接资助两种支持，各占50%，股权投资最高不超过1500万元。针对此项政策，我行设计产品为如下：客户类型：获得股权投资的战略新兴产业、未来产业客户；贷款金额：不超过股权投资额；利率：不高于6.09%；期限：2年。  

1.3资助贷  

市经贸信息委以产业链和创新链的重大需求和关键环节为导向，以前沿基础研究、产业共性技术研究开发与产业化应用示范为重点，支持申报单位紧密合作，促进产、学、研、用优质资源高效集成。因此以事前资助的方式，给予每个实施方案资助总额不超过总投资40%，最高不超过1500万元，支持年限不超过3年，资助资金根据实施方案年度检查评估情况分期拨款。针对此项政策，我行设计产品为如下：客户类型：获得直接资助的战略新兴产业、未来产业客户；  

贷款金额：资助金额的1/2；利率：不高于6.09%；期限：2年.  

（2）产业转型升级类  

设备更新补贴，市经贸信息委采取事后资助的方式，给予企业不超过上年度技术装备及管理提升总额的20%，最高不超过1000万元的补贴。根据设备补贴政策，设计方案如下：客户类型：获得经贸委转型升级的企业；贷款金额：不超过补贴金额；利率：不高于6.09%；期限：2年。  

（3）工业设计中心  

对于认定的深圳市工业设计中心，给予300万元资助；对认定的省级工业设计中心，给予400万元资助；对认定的国家级工业设计中心，给予500万元资助。资助经费主要用于工业设计中心购置设计软件和硬件，实验设备（工具）、实验材料、设计资料（数据）、测试认证费和设计专利申请等。对于获得补贴的设计中心，设计产品如下：客户类型：国家级工业设计中心、市工业设计中心；贷款金额：最高500万元；利率：不高于6.09%；期限：2年。  

（4）软件集成电路产业  

对于软件和集成电路设计产业的企业，取得备案的产品，备案有效期2年，符合条件的，按照该产品首次销售合同实际到账额的30%最高不超过300万元进行资助。针对此项政策，我行设计产品为如下：客户类型：经贸委补贴的软件产业和集成电路产业企业；贷款金额：最高不超过300万元；利率：不高于6.09%；期限2年。  

三、投贷联动服务方案  

（一）基本准入条件  

支持的行业：节能环保、新一代生物技术、生物产业、高端装备制造、新能源产业、新材料产业、新能源汽车七大国家战略新兴行业以及科技类、文化类行业客户；  

支持客户：已引入知名创投机构投资；高科技企业，符合原创技术或硬科技特征；新三板挂牌企业且完成至少一轮定向增发。  

（二）业务模式  

北京银行深圳分行在发放贷款的同时，由北银丰业（或其他第三方机构）与企业签订优先认股权协议，约定未来将参与企业的股权融资。  

（三）业务优势  

北京银行为成功入围的首批投贷联动试点银行，通过整合优势资源，为小微企业提供“投资+贷款”的双渠道融资支持，满足企业多元化需求，助力企业实现快速成长  

四、不同规模企业的特色融资方案  

（一）中小企业融资方案  

1.科技金融贷款。对于具有一定的知识产权，包括发明专利权、实用新型专利权、商标专用权、软件著作权、版权等企业，可申请智权贷。对于环境友好型、资源节约型、技术领先型、模式创新处于成长期的小微企业，可申请成长贷。  

2.文化金融贷款。对于从事影视制作、设计创意、出版发行、广告会展等文化创意行业及文化创意产业集聚区建设领域的中小企业，北京银行将结合创意情况，提供一定授信额度（工业设计及工业设计创意等属于此范围）。  

3.绿色金融贷款。对于具有节能环保EMC项目的绿色节能企业，北京银行将针对EMC项目，给予一定的授信额度。  

4.普惠金融贷款。北京银行深圳分行可提供包括普税贷、农权贷、小微贷、银保贷、订单贷等一些列小微贷款。其中，普税贷主要对于在税务部门的纳税信用评级B级以上，以纳税金额作为审批条件，向按时足额纳税的中小微企业给予一定的授信额度。  

5.创新产品方面。投贷联动，对于为科技型中小微企业提供“投资+贷款”的双渠道融资支持，满足企业多元化需求，助力企业实现快速成长的综合金融服务产品。网速贷，企业可根据自己的需求，实现在网银端，随借随还，灵活提取的线上贷款。  

（二）大型企业融资方案  

对于大型企业，北京银行深圳分行可提供一揽子金融服务，包括但不限于债券融资、并购基金、资产证券化、项目贷款、厂商银、国际业务服务、资金归集、账户结算等。  

1.债券融资。对于具有债券融资需求的企业，我行提供短期融资券、中期票据、超短期融资券、非公开定向工具、永续票据、项目收益票据、资产支持票据、并购票据、供应链融资票据等一系列融资工具。  

2.并购基金。对于具有并购投资需求的企业，北京银行可提供较长期限的权益型投资资金，可与并购贷款等产品进行捆绑融资，满足并购方多样化资金需求。  

3.资产证券化。对于拥有可产生稳定现金流基础资产的企业，北京银行可协助发行资产证券化产品，为企业提供资金托管和资金监管服务，扮演财务顾问、资金托管行及资金监管行等多种角色。  

4.项目贷款。对于已建成或在建的生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，北京银行可为项目公司提供中长期融资。  

5.厂商银。对于与下游经销商主要采用银票和流贷为结算的核心企业，我行可提供厂商银融资模式，由我行控制货权、厂家受托保管货物并以承担连带保证责任、回购责任或约定付款责任等方式提供担保，经销商随缴保证金（并在已缴保证金范围内）随提货的一种业务模式，帮助核心企业扩大销售规模，解决季节性销售波动问题。  

五、财务顾问服务方案  

（一）业务介绍  

针对产融平台企业，我行将提供专属的财务顾问服务，具体的服务政策包括搭建企业路演平台、政策政策宣导、上市咨询服务、企业家培训、开设服务咨询站点。  

1.搭建企业路演平台  

北京银行深圳分行将积极探索产融合作模式，整合银行平台资源，搭建路演创客中心，给予企业向市场推介展示的机会。我行将以投贷联动创新为主线，联动经贸信息委、受经贸信息委资助五大产业的企业、其他金融机构、银行等，围绕股权投资、债权融资、创业孵化等方面，搭建股权投资和债权融资联动的平台。这种投贷联动的平台，不仅能够为企业提供金融服务，更带动企业的成长价值，解决企业在不同发展阶段遇到的问题，助推企业的快速成长。  

2.政府政策宣讲辅导  

北京银行深圳分行将定期开展政府政策的宣讲活动，为企业提供现场的答疑解惑，同时针对企业不同的情况，北京银行深圳分行设立了专门服务站点，并开设对外产融企业服务窗口进行专业一对一的辅导，以此方便产融平台企业随时进行政府补贴政策服务咨询。  

3.上市咨询服务  

针对产融合作企业，我行将开展全方位的上市咨询服务。一方面我行将与深圳地区的证券公司，定期组织上市咨询以及相关问题讲座；另一方面，将结合我行的投贷联动产品，并邀请外部专业的投资机构，为产融平台企业提供举办路演的机会，同时也会邀请北京银行上市公司进行上市经验分享。  

4.企业家培训  

在经贸信息委的指导下，凭借北京银行资源平台，邀请行业专家、专业领域龙头企业、高等院校优秀教师等，定期举办企业家培训活动，结合产融平台企业的现状并结合目前深圳市场情况，举办但不限于包括公司治理、团队合作、财务管理、投资融资、法律咨询、市场营销、企业文化、创业精神等方面课程。  

5.开设服务咨询站点  

北京银行深圳分行根据物理网点的分布，将所有的支行作为产融平台的服务站点，对相关的政府政策补贴、上市咨询信息、特色产品等有需求的平台企业，均可在服务站点进行咨询。同时我行会根据产融平台上企业不同发展阶段的不同需求，进行有效的服务。  

（二）业务优势  

1.“一对一”服务团队优势  

北京银行深圳分行具有专属的服务团队，能够为经贸委资助的战略新兴产业、未来产业、产业转型升级、工业设计、软件集成电路等五类企业，提供专业的一对一服务。  

2.搭建创客中心的优势  

分行目前正在搭建“小巨人创客中心”，且创客户中心将设置在南山华润城分行新大楼内。创客中心建成后，将拉近企业与政府机构、投资机构、金融机构等距离，为企业提供更多的资源。  

（联系人：陆晗，电话13923833799，地址：深圳市福田区深南大道7006号万科富春东方大厦17楼北京银行深圳分行）  

关键词： 北京银行 金融服务方案